擔保業務總則
擔保公司旨在建立中小企業信用體系，緩解融資難、融資貴問題，同時協助銀行規範信貸流程、防控風險。業務遵循自願、公平、誠信、風險合理分擔原則，嚴守法律法規。
標準化14步業務流程
- 企業申請：填寫《委托擔保申請書》。
- 擔保受理：登記建檔，發《業務受理通知書》（含評審費收取通知）。
- 項目初審：現場調查，出具《擔保項目處理表》《調查報告》。
- 項目復審：評審部門出具《項目評審報告》《評審意見書》（主辦部門、評審部門、分管副總簽署）。
- 決策審議：
- 總經理辦公會審議（單戶/關聯戶擔保額≥實收資本10%或期限>1年，需董事會審議）。
- 出具《評審會議紀要》《決議》。
- 出具擔保意向書。
- 簽訂擔保合同：準備空白文本（委托保證協議、抵押/質押反擔保合同、反擔保保證書、財務監管協議、保證金管理協議）→ 審核文本 → 正式簽訂 → 登記、收費。
- 抵押登記：辦理不動產/動產/權利抵押登記手續。
- 與銀行簽訂保證合同：使用銀行統一格式《保證合同》。
- 收取擔保費。
- 發放貸款：填寫《擔保業務聯繫單》《貸款擔保台賬》。
- 貸後管理：定期檢查（出具《檢查報告》）、到期通知（《到期通知函》）、展期/逾期處理（《展期/逾期報告》）。
- 代償與追償：借款人違約時代償，隨後依法追償。
- 擔保終結：收回《還貸憑證》複印件，簽署《免除擔保責任確認表》，檔案歸檔。
申請材料清單（企業/反擔保第三人/抵押質押物）
| 類別 | 核心材料 |
|---|
| 企業/反擔保第三人 | 營業執照(年檢)、組織機構代碼證、法人代表證明/授權書、身份證、驗資報告、貸款卡及回執、資信證明、章程、借款申請書、董事會決議、近3年審計報告(資產負債表/損益表/現金流量表)、存貨/長投/固定資產/銀行借款明細、應收賬款齡分析、或有負債表、購銷/合作協議、可行性報告及批文、生產經營情況、其他相關材料 |
| 抵押/質押物 | 清單、權利憑證、評估報告、保險單、董事會同意決議、共有人同意聲明 |
風險控制關鍵點
- 雙層審批：初審+復審+決策會，層層把關。
- 反擔保全覆蓋：不接受無反擔保業務；抵押物評估需第三方資質機構。
- 貸後穿透式管理：定期現場檢查、財務報表追蹤、預警機制觸發即介入。
- 檔案歸檔規範：每筆業務建立獨立卷宗，含申請、審批、合同、登記、管理、終結全周期文件。