本文與 ID 101056 內容重複，核心觀點整合：

• 支付寶關閉信用卡分期通道，淘寶分期只能用花呗。
• 12 期費率 8.8% 高於主流銀行 ≤7%，無成本優勢。
• 用戶選擇權被剝奪，銀行業質疑壟斷競爭。
• 花呗類虛擬信用卡，賬單分期功能相似但更貴。

呼籲恢復多元分期入口，讓用戶自主選擇低成本方案。